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本帖最后由 银党党 于 2010-10-27 10:11 编辑 / Z3 d+ ?3 h8 B0 u% g, E8 H
3 H3 A" s$ B. m y5 m- c现在，大多数人买房都是向银行贷款，贷款除了偿还本金之外，还要向银行支付利息。那么该选择怎样的还款方式才能既不做“房奴”又能少向银行支付利息呢?. p7 @3 w m. K! }/ I
客户A和客户B都是买房后向银行贷款，按照现行的个人住房贷款利率7.56%×0.85=6.426%，假设贷款金额为60万元，贷款期限为20年。0 ]1 T, p( u! G0 d5 j e. H
客户A选择等+ m4 |/ C; \$ A" N' Q
额本息法还款。按照等额本息法，客户A每月需要还贷4447.34元。如果客户A在这20年内没有提前还款，则20年后合计向银行支付利息467361.04元。
& g. Z$ Z4 p- m b) x& X 客户B选择等额本金法还款。按照等额本金法还款，第一个月需要还贷5713元，第二个月需要还贷5699.61元，以后每个月的还款金额递减，在第96个月，即第8年年底时，还款金额为4441.19元，基本等于等额本息法的月还款金额，最后一个月的还款金额为2513.39元。20年后合计向银行支付利息387166元。
4 _3 P* m4 z" W% c J; g 由此可见，客户B用等额本金法，比客户A用等额本息法，20年合计向银行少支付利息80195.04元。但是也应该看到，客户B在第一个月还贷的时候比客户A多还款1271.81元，在前96个月，即前8年，每个月都比客户A的还款金额多，还款压力大。8 T3 s5 b# { G# i* k" u
综上比较，建议客户根据自身的收入情况选择合适的还款方式，在还款压力不太大的情况下，尽量选择等额本金法来偿还银行贷款，这样可以向银行少支付一些利息。
8 n# r/ p+ B! {) l) S+ l 例如客户A先生，29岁，2年内准备与女朋友结婚，3年内准备生小孩，即2到3年会有比较大的财务支出。建议该客户选择等额本息法偿还银行贷款。虽然合计利率会多一些，但是随着年龄的增长，工作经验的增加，家庭收入会逐渐增多，在几年以后可以选择部分或者全部提前还款的方法来节省利息。
& ]. ^3 H3 B q- `' I 客户B先生，43岁，夫妻双方工作稳定，小孩刚刚上中学，近期内没有较大的财务支出。故建议客户选择等额本金法偿还银行贷款。在压力不大的情况下，尽量每个月多还一些贷款，减小20年以后的压力，同时还可以节省利率。当然，如果客户的收入有结余的话，也可以选择部分或者全部提前还款的方法来节省利息。
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; o7 g" {. Y6 s联系方式：2212602 地址：小南街31号，人和房产经纪公司。
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发表于 2010-10-27 10:02:54
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