老K 的理财基本知识普及贴（连载）

kejiduwan · 发表于 2010-7-12 21:11:04

本帖最后由 kejiduwan 于 2010-7-12 21:15 编辑

1、《证券分析》，格雷厄姆著

2、《聪明的投资者》，格雷厄姆蓍

3、《股王之道》，卫威编

4、《一个美国资本家的成长》，洛文斯坦著

5、《巴菲特股票投资策略》，刘建位著

6、《怎样寻找成长股》，费舍著

7、《战胜华尔街》，彼得.林奇著

8、《股市真规则》帕特.多尔西著

9、《投资王道》林森池

10、《巴菲特写给股东的信》，巴菲特著

11、Buffettology: The Previously Unexplained Techniques That Have Made Warren Buffett The Worlds (by Mary Buffett, David Clark)

12、The Warren Buffett Way (by Robert G. Hagstrom, Bill Miller, Kenneth L. Fisher)

13、《向格雷厄姆学思考向巴菲特学投资》（美）劳伦斯A克尼厄姆

14、《公司价值评估－有效评估与决策的工具》（美）布瑞德福特.康纳尔

15、《价值投资－－从格雷厄姆到巴菲特》布鲁斯·Ｃ·Ｎ·格林威尔

16、Dann Right! Behind the Scenes with Berkshire Hathaway Billionaire Charlie Munger

17、《华尔街证券分析(华尔街实战译丛)》杰弗里﹒C﹒胡克著

18、《价值评估：公司价值的衡量与管理（第3版）》汤姆.科普兰

转自网络书评，我自己也没有阅读完全部，希望有时间能读完上诉书籍。

当然，这是最基本的阅读读物，有兴趣的话，一定要扩充深度和广度········

kejiduwan · 发表于 2010-7-12 21:15:07

在经过上诉大量阅读过程后，才能达到所谓的堆积，大概等同于“厚积薄发”的“厚积”的过程吧。在这个积累阶段，是大量储备各种知识、技巧、方法的阶段，强调的是尽最大可能，兼收并蓄，把你能收集到的一切素材，积淀到你的大脑，以备后用。
　　
这个过程完全没有任何投机取巧，过程虽然枯燥冗长，却不可替代、不可跨越。而且，对于好书，要一遍又一遍的读，直到烂熟于胸为止。呵呵这个阶段很多朋友都不能坚持下来，我自己认为这个积累过程到入门阶段时间段为3-5年。

当然，阅读习惯将伴随我们整个投资生涯。

这个是对于有志于从事金融方向朋友的建议。

kejiduwan · 发表于 2010-7-12 21:17:56

对于一般的朋友，上面所说的过程太过于繁琐。你也没有兴趣去学习，那么如何才能专注于日常理财投资，以及以较为不费力的方式学习经济学知识

我还得想想，下次来跟新呵呵·····

阿铁 · 发表于 2010-7-12 22:03:38

回复 21# kejiduwan

这些书我会去慢慢读！学无止境啊！

kejiduwan · 发表于 2010-7-15 01:20:57

最近比较忙，争取每天继续跟新····

阿铁 · 发表于 2010-7-15 11:30:35

继续关注！！

kejiduwan · 发表于 2010-7-18 16:15:05

一般家庭理财其实还是比较简单的，难在持之以恒和计划的制定和执行上。

我们需要继承的是父辈的勤俭节约习惯，节流。也必须增强我们自身的素质，以便开源。

kejiduwan · 发表于 2010-7-18 16:22:02

当然，针对不同的家庭状态理财方案也会不同，这里简单说说我自己。
首先，我必须设置正确的投资目标，搞清楚自己的人生到底有哪些规划和设想，至少有一个短期和长期的规划。

我还没有孩子父母暂时也不需要我的支持，我家目前最大的支出除开衣食住行应该是自己和朋友的教育和旅行开支，每月在收入里分配1K作为它们的计划开支，并长期续存。

朋友那里每月会从工资里扣除800作为她父亲的医疗费用保证金。（农村)已备不时之需，也以防一旦出事拿不出那么多钱。

长期计划还是开源，争取月薪能稳定在5K/遂宁。如果在成都的话，至少争取8-10K。

kejiduwan · 发表于 2010-7-18 16:23:34

理财和生活并不矛盾

呵呵

后面有时间继续写，最近很忙，来的时间少。

阿铁 · 发表于 2010-7-25 22:26:25

再顶！！！好帖要长期顶！

kejiduwan · 发表于 2010-7-25 23:32:30

这个帖子后面怎么写？

是个问题啊呵呵·····

kejiduwan · 发表于 2010-7-27 23:18:30

贴里暂时没什么朋友，后期有空转转理财文章，相信对后面有兴趣的朋友会有一定帮助····

阿铁 · 发表于 2010-7-27 23:49:24

看来大家对理财并是很在意，说明这个意识还有待提高！将来肯定会有越来越多的朋友会感兴趣的！

kejiduwan · 发表于 2010-8-7 13:13:27

很多人现在都喜欢用信用卡进行分期付款，信用卡发卡行一般都打出免息分期，只需支付一定的手续费为口号，例如招商银行3、6、12个月的手续费分别是2.6%、4.2%、7.2%，还有另外一种提法是“月息0.6%”的形式，数字看起来更小，更有诱惑性。

实际上大家都清楚，手续费只不过是利息的另一种说法而已，所谓免息也只是银行打出来的一句空口号。不过有些人或许觉得，一年期7.2%的利息也不算很高，还可以接受。　　

这篇文章想说明的是，潜伏在表面的低息下面的，是银行从来不想让我们知道的高息事实，而最大的秘密，就在于分期的钱是分期每月还款的。　　

我们知道，利息是占用资金所付出的代价。我们把钱存在银行，银行占用了我们的资金，所以银行需要付给我们利息。而银行借钱给我们，我们占用了银行的资金，所以我们要付给银行利息。如果年利率是7.2%，银行年初给企业贷款1000块，年底的时候企业就应该还给银行1072块。这些是大家的常识。　　

问题在于，企业是年初借钱，年底的时候本金连利息一起还给银行的，也就是说，7.2%的代价是企业占用了这1000块钱整整一年所要付出的代价。而我们的信用卡分期，资金占用是分段的，第一期还的资金，我们只占用了一个月，第二期的资金，我们占用了两个月，但是我们每个月付出的利息，都是按照7.2%的年利息来算的。更确切地说，第一期的资金，我们只占用了一个月，却付出了一年的代价作为利息！　　

为了更加形象地帮助大家了解这个名为“手续费”的利息的真相，我尝试用具体的数字来进行分析。我们假设一个用户信用卡消费了5400元，然后跟银行申请12期的分期付款，每期还款额为5400/12=450元。按照银行的说法，“手续费”是7.2%，那么，这笔分期的手续费一共就是5400*7.2%=388.8元，每一期的利息是388.8/12=32.4元（也就是5400元的0.6%）。我们假设这笔钱是在1月1日消费的，每月最后一天是还款日，由此来算一算，我们还的每一笔本金的实际年利率到底是多少。　　

以下是计算的表格和解释：

计算表格

kejiduwan · 发表于 2010-8-7 13:13:53

本帖最后由 kejiduwan 于 2010-8-7 13:16 编辑

从表格里的计算可以看出，在这分成了12笔450元的本金里面，每一笔的实际年利率都是不一样的，而除了最后一笔450元的实际年利率是真的7.2%之外，其它各笔都比7.2%的银行宣传利率高出很多很多。这5400块钱分期一整年的实际利息是：　　

(450*86.4%+450*43.2%+……450*7.85%+450*7.2%)/5400=22.34% 　　

可以看到，这笔钱的实际年利率居然高达22.34%，是银行宣称的手续费的3倍还多！　　

看到这里，不知道大家是不是会感到惊讶，以后还会不会去进行信用卡分期付款。信用卡理财，银行的陷阱实在是太多了，一不小心就会上当，希望能够引起大家的注意。

kejiduwan · 发表于 2010-8-7 13:20:20

一般年轻朋友开的信用卡很多，这篇文章简单把银行利息清楚的算了算

大家卡多的朋友注意啊呵呵

kejiduwan · 发表于 2010-8-7 13:23:27

如何选择银行理财产品才能不差钱
现在的银行理财产品品种多得让人眼花缭乱，目不暇接，大有乱花渐欲迷人眼之势，投资者如何挑选到适合自己的银行理财产品呢？

　　笔者以为，掌握和了解以下几个大的选择思路就能使你不差钱：

　　其一，中短期银行理财产品优先选择原则。

　　今年以来，由于受央行加息预期的影响，银行理财产品的结构期限正在悄然发生变化，大多数银行停售一年期以上的人民币理财产品，转而主攻6个月及以下期限的理财产品。与此同时，即时买卖、周末理财、七天理财，15天、30天……超短期理财产品则成为最大卖点。据来自普益理财的一份统计表明，曾经唱主角的一年期以上期限理财产品已经明显失宠。数据显示，在刚刚过去的两周中，银行新发1个月、3个月及6个月期限短期理财产品市场占比居高不下，占到银行理财产品发行额度的70%以上，与09年理财产品结构相比，去年占据理财产品半壁江山的1年及1年以上期限理财产品，市场占比退到个位数。相比之下，1年以上理财产品发行数仅为7款，较前一周减少4款，市场占比回落至3.98%。

　　对于不愿冒太大风险的投资者，可以考虑投资中短期的银行理财产品。银行理财产品最大的风险是央行加息，而目前加息的预期日趋强烈，当加息来临，投资长期理财产品将增加机会成本，大部分理财产品收益水平，不可能随着利率上升而上调。所以在通胀预期下，投资者应当选择中短期银行理财产品进行投资。

　　就目前一年期信贷类理财产品的收益率老看，其平均收益率一般能达到4%左右，明显高于一般意义上3%的平均通胀率，可以避免资产贬值。同时，由于中短期产品时间不长，也利于投资者调整投资配置比例。

　　其二，风险承受能力是选择银行理财产品的关键所在。

　　银行理财产品按照风险级别划分为三大类，即信贷资产类、票据类、结构性产品类，风险依次递增，收益与风险当然呈现出正相关的关系。

　首先是有较高固定收益要求的稳健投资者关注信贷资产类理财产品。

　　信贷资产类产品的运作模式是银行通过信托公司平台，从普通投资者那里募集到资金，然后放贷给需要资金支持的企业，企业与银行、信托约定的权益融资利率，基本则为产品的预期收益率。
目前，同类产品的期限从几十天至1年半不等，年化收益率最低在5%左右，最高甚至达到9%。该类产品的风险主要根据信贷资产保质量而定，即来源于企业无法到期偿还本金和利息的投资风险。在选择此类理财产品前，投资者需要重点关注的是资金最终将流向哪些企业，该企业一贯的信用状况如何，上马的项目是否有前景等。由于监管层取消了商业银行为收益支付提供担保，因此理论上投资同类产品有亏损本金的可能。以某银行一款同类产品为例，虽然预期收益较高，但其投资对象为上汽通用汽车金融有限责任公司的信贷资产，而由于信贷资产的质量难以估计，因此风险难以估量；如果资金流向最终是行业垄断性企业为主，甚至包括政府机构，则对方违约的可能性非常小。

　　再者，风险承受能力较低者、中老年客户宜选择票据资产类理财产品。

　　票据类理财产品一般有两类：一类主要投资于已承兑或保贴的商业汇票等票据资产，还有一类是直接投资市场上票据类中信用等级最高的央行票据。对于后一类投资，由于是以国家信用为保证，几乎不存在风险，除非央行出现信用破产。但如果是前一类产品，理论上最坏的局面是，所投资的银行承兑汇票到期托收过程中，承兑银行（即开票银行）由于经营不善导致破产，不能按期付款，这种情况下投资者将损失全部或部分本金。

　　现在票据资产类产品年化收益率水平在4%左右，虽然收益率并没有明显的吸引力，但由于产品期限最短仅7、8天，最长也仅有6个月左右，其流动性一直是股民最为看重的优势，同时也是经商人短期流动资金最好的存储方式。由于各家银行同类产品收益率有细微差别，因此，投资者需要细心比较选择。

　　最后，结构性理财产品适合风险承受能力较强者购买。

　　所谓结构性产品，即固定收益投资与衍生品交易的组合，通过预设收益实现条件，使投资收益能跳出单一投资品走势的影响，而由一篮子挂钩标的物的相对表现决定。据统计，今年以来，银行结构性理财产品的标的物主要以利率、股票、商品和混合类为主。

　　从投资期限上来看，目前结构性产品普遍在1年半以上，最长甚至可以达到3、4年，且一般不能提前赎回，流动性较差。此类产品预期收益最低也在12%左右，但实际收益的好坏还要看产品的设计是否合理。从前期爆出部分银行结构性理财产品零收益事件来看，到今年以来部分挂钩商品的结构性产品最高实现了年化超过20%的收益，可以看出这类产品的风险是比较大的。一般来说，以观察日表现的平均值来计算产品收益，有利于分散风险。

　　其三，货比三家，优中选优使你“不差钱”。

　　人们常说，“闻道有先后，术业有专攻。”在目前金融机构林立的投资环境之下，各家银行都有自己的传统优势项目，擅长不同的投资领域，这些特长也会在其发行的理财产品身上得到充分体现，优中选优就是选择各家银行根据专业优势形成的品牌理财产品。中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格，中国工商银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，在各类金融市场为投资者甄选投资项目，通过对子市场投资资产的的动态管理，随时把握投资机会，提高客户投资收益，工商银行作为银行间债券市场最大的交易商和做市商，拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，能够为客户提供高效安全的咨询、投资及信息服务。

　　购买理财产品一定多比多看一下，同样期限同等金额仔细对比看一下，理财产品预期收益是各不相同的，选择您满意的期限和预期收益的理财产品。

　　最后笔者需要提醒投资者的是：一是银行理财产品是有投资风险的，预期投资收益并不代表实际收益；二是由于购买银行理财产品存入资金进来，就是把个人的资金使用权、支配权全部交给了银行，所以银行理财产品有流动性的风险，在存续期内是无法提前支取的，也不能做质押贷款，一旦客户购买之后急需资金时候是无法获得，只有耐心等待到期使用这笔资金。

　　简而言之，投资者在购买银行理财产品之前，需要综合考虑自己的资金用途、风险承受能力、年龄等因素，正确估算好自己家庭资金使用空间和收益之间的关系，对理财产品收益要有个合理的预期，在选择银行理财产品之前，一定要估算好自己家庭资金使用空间，而不是因利率的诱惑忘记自己的风险承受能力空间大小，而不是因利率的诱惑忘记自己的风险承受能力空间大小，选择银行理财产品需要掌握量力而为的基本原则，才能让您的理财产品不差钱。

kejiduwan · 发表于 2010-8-7 13:27:15

80后巧理财不做“恐婚族”
娟子今年芳龄28岁，男朋友小鹏今年已30岁，娟子和男朋友小鹏是一所名牌大学的校友，相恋于5年前南国的一所大学校园，双方父母居住于北方二线城市，经济条件在当地属于比较优越的那种，随着双方年龄见长，娟子最近几年多次向男朋友小鹏，透露出结婚的讯息，但男朋友小鹏不是以工作忙拖延，就是以目前结婚条件不成熟而婉言推脱，加之家中父母以“男大当婚，女大当嫁。”不断催促。娟子为此事甚是苦恼，曾经有另结新欢的想法，但苦于相恋5年的感情割舍不下。小鹏这边却有另外一种说辞，娟子是一位善解人意好女孩，我们携手走过了5年相恋的美好时光，作为一个正常男人那能无动于衷呢？我也想早日修成正果，但每每想起高昂的房价、职场竞争的压力、抚育孩子的艰辛、居高不下的离婚率人就发怵……

　　其实象娟子这样的年轻人，在现在的大中城市不在少数，有人把这类年轻群体称之为“恐婚一族”。恐婚现象是如今未婚人群中普遍存在的一种心理现象，它多发生于25－30岁这个年龄段，而以30岁上下且收入较高、恋爱（或是同居）时间较长的白领“恐婚”尤为严重。

　　笔者以为，80后不做“恐婚族”需要用平和心态去面对解决“恐婚”问题，巧用各种理财方式达到预期目标。

　　其一，战胜心魔，树立正确的财富观，做自己的主人。

　　俗话说“心病还要心病医。”要破解此类人群的“恐婚”心理，需要借助现代心理学的有关知识分析和解决问题。

　　现代心理学和有关理论告诉我们，人有七情六欲，七情六欲产生的原因有主观上、也有客观上的原因，主观上起关键和决定作用的因素之一，就是人对事物的喜好和看法。

　　有一则很经典的故事其实很能说明这个道理：故事的大意是说，有一个老婆婆一直很苦恼和惆怅，原因在于自己有两个儿子做生意，老大卖伞，老二卖毡，如果天下雨，老二的毡就卖不出去；如果天气晴朗，老大的雨伞就卖不出去，老婆婆实在郁闷至极，听说方圆百里之外有一位智者，于是有一天老婆婆去找智者讨教解决之策，智者听完老婆婆的苦恼，只说了一句话“老婆婆您不想想啊，下雨时，老大的生意好；天清气朗时，老二可以卖毡。每人可以休息一天不说，还可以有时间在家做更多的雨伞和毡，如果对方有闲暇时间的话，还可以帮助对方打理生意，这不是很好吗？”老婆婆听完智者的一番话，连连点头称是，从此以后老婆婆笑口常开，颐养天年，不在为儿子们的事情苦恼了。

　　看完上面这样一则故事，想必读者会明白笔者的一番苦衷和良苦用心了。幸福其实就在一闪念之间，佛祖达摩面壁一十八年忽然顿悟终成正果，其实决定自身幸福与否的关键因素之一，就在于自身的一念之间，我们常常听见许多成功人士说“观念决定思路，思路决定出路，出路决定价值，价值决定存在。”我想无不说明了自己主观能动性和观念之重要了。

　　作为80后年轻人要充分认识到，生活在物欲横流物化时代的今天，金钱固然重要，但有钱并非是构建幸福婚姻生活的必须条件，婚后幸福与否当然物质条件是一个不容忽视的重要条件之一，但年轻就是最大的资本与财富。钱的获取是可以靠自己奋斗得到的，充分利用自己年轻和知识的优势，快速提升自身的职业素质和人脉关系，钱就会源源不断地聚集起来。现实中不乏这样的实例，有些大学毕业的年轻人，结婚时候物质条件不怎么样，通过夫妻双方爱岗敬业和勤奋打拼，不几年光景，物质生活条件大为改观者不在少数。可见，立足现在的基础上，在筹划未来的美好生活，也是一种明智的生活之道。

　　其二，未雨绸缪，加强理财基础知识和技能的学习，为未来幸福生活积聚实力。

　　随着我国经济不断繁荣证券、保险、银行业各种理财产品创新不断推陈出新、方兴未艾，作为年轻人闲暇时间应该多了解一些这方面知识。一是要建立一些理财的基本概念和常识，比如说负债率、家庭投资组成比例、财务健康等。通过对这些基本知识接触和了解，就能有效的建立起，初步的理财观念和思维，了解理财的重要性，知道如何着手去制定合理的理财规划，寻找到适合自己的理财途径。

　　其次要努力学习理财基础知识和技能，确定长期的理财目标，制订详细的理财规划。理财是一门复杂的学问，既有基本的知识，又有很多的特Se内容。80后年轻人要根据自己的具体经济状况来选择性学习自己需要的理财知识，然后编制适合自己的理财规划，将自己的短期和长期理财目标融入到具体的理财规划当中，这样自然就能慢慢成熟，将理财变为个人经济生活重要的一部分，主动理财、逐步走向富裕和财务自由。

　　理财是个人财务走向稳定和自由最重要的途径之一，通过理财不仅可以实现实际收入较快的增长，而且可以让个人经济资源配置更加合理、收益更加稳定。合理的理财规划是走出经济困境最有效方法，也是实现自身财务自由的有效途径之一。

　　其三，做好人身保险规划，用保险为自身财富保驾护航。

　　刚参加工作或者参加工作时间不长的年轻人，由于收入水平不高，所以建议此类人群在进行保险规划时，按照保险的双十原则要以配置保障性的传统型保险产品为主，投保保险顺序为意外险——定期寿险——重大疾病和住院医疗保险等，对于具有投资功能的分红保险、万能保险、投资连接保险尽量或者不配置，因此类保险产品一般投资功能较强，保障功能相对较弱，建议此类群体在未来经济条件好转或者结婚以后考虑比较明智。

　　其四，聚沙成塔，利用定投的金融投资方式获取稳定收益。

　　今年以来，受后金融危机时代的持续影响，A股市场阴霾笼罩，投资者投资意愿不强，避险意识强烈。在目前证券投资市场前景未卜的状况下，此类群体不要盲目涉险进入高风险投资领域，面对波动的证券市场，对于缺乏专业知识又没有时间精力做投资的80后年轻人来说，参加基金定投是一种良好的投资手段和良策。因为采用定投基金方式可以熨平市场波动，分享股市成长的成果属性，基金定投可以帮助我们克服市场下跌时的恐惧和上涨时的贪婪，让我们在低位补进更多的廉价筹码，从而在市场上涨时有更多获益。推而广之，可以利用基金定投的方式参加黄金、保险、股票的投资，也是80后年轻人收入和投资经验不足者，积累财富的一种行之有效最为适宜的合算投资方式。

　　其五，因人而异，利用自身特长广开财源。

　　现在80后年轻人一般是大学本科生甚至研究生毕业，文化层次较高，接受新生事物能力较强。所以建议此类人群，要对自身的特长和优势善加利用，把自身的知识财富转化为实实在在的财富，换言之，就是将自身的知识财富转化为货币财富体现出来。

　　现实生活中不乏这样的实例，80后年轻人发挥自身的特长和优势，寻找好的职业和兼职双份工作，创造更多财富为未来生活添砖加瓦。

　　例如文中开头提起的80后男女主人公，他们如果能够换一个角度和思维方式，小鹏就不会恐婚，小娟也不再为难。

　　因为他们都是名牌大学的高才生，工作以外小鹏兼职做家庭教师、娟子除了忙于家中事务还可以写一些专业文章获得稿费，这些事情他们做起来都可以胜任有余、学有所长发挥他们各自的潜在资源。现如今生活的人们，如果想过上好日子，必然要勤于付出才能够获得好的回报。

　　笔者对婚姻建立的观点有一些看法，给80后“恐婚族”年轻人一些好的建议。每一个新的家庭建立，如果要达到尽善尽美的境界，需要双方父母挣大半辈子的积蓄还未必如愿，孩子是成家,双方父母的养老资金问题谁来买单呢？

　　天下有多少子女都是盼着自己的父母晚年生活幸福，谁也不愿意自己结婚以后，让自己父母背上沉重的负债去安度晚霞中余辉！

　　笔者用身边家中亲人的实例告诉80后“恐婚”一族，如果能够发挥双方各自天分才能，一定能够建立幸福美满的家庭。

　　笔者观点认为成家立业是双方自愿的事情，为未来家庭筹建尽心尽力,也是双方共同去创造现实的事情。

　　笔者的晚辈在七年前结婚时候，都是男女双方共同置办家业。购买婚房的住房时候，是男女双方共同添置的首付款，之后归还银行贷款债务也是小俩口的事情，屋内的生活品是双方亲朋好友以及双方父母帮助一点，结婚当天家庭的摆设很普通，也就是达到能够简单生活的条件。七年时光一闪而至，通过夫妻双方共同勤奋努力，笔者的晚辈有了一个活泼健康的儿子，屋内的摆设也是添置不少，家中也有了一些积蓄。男人在外边做装修工程，女人在家里照顾孩子操持家务，帮助男人联系需要装修的客户以及添置工程中进入原料的事宜。女人做到相夫教子，男人在外边一闯天下。小俩口的日子，过得恩爱幸福甜蜜，在孩子上小学一年的时候，笔者的晚辈已经拥有一家自己的装饰公司了，属下也是有二三十人，为他们装饰公司打工。这样孝顺能干的小俩口，是笔者兄长们的福分，不用为儿子操心，省心、安心、享受天伦之乐。

　　试想一下，如何过好未来幸福生活是以何种心态去建立自己的幸福家庭呢？如果用攀比心态去建立未来生活家庭，那么爱的鸟巢是长期、持久未必能够达到心愿。如果抱着赏识对方、信任对方的聪明才干，双方共同努力建立的家庭，初建的爱巢虽不华丽堂皇，爱巢会因双方真挚的情感和共同的奋斗、勤奋的努力，会日益丰满不断扩充。

　　笔者有婚姻经历，感触到结婚时候，或许是相夫教子，但随着时间的推移，工作的变迁，也许成为辅妻育子，现实生活中这样的变化是存在的。

　　告诉80后的年轻人，无论婚姻家庭生活中是以谁为主角和配角，双方共同齐心努力，在不大的住房空间里，生活在一起的小俩口是幸福的。

　　其六，借鸡生蛋，利用银行信用工具为梦想助力。

　　笔者想告诉凭借自己能力去组建家庭的年轻人，可以通过理财方式去实现组建幸福的爱巢技巧和方法。

　　例如：笔者提起家中晚辈结婚时候，是双方担负住房首付，之后归还贷款也是双方的事情。

　　笔者提倡这种方式添置住房其中益处很多：

　　一是，双方首付的好处在于，从住房第一步开始，房屋产权就是小俩口的；住房与双方父母的经济利益不存在任何纠纷，增加小夫妻对新家庭的责任感，为了归还住房贷款，小俩口齐心协力去打拼，风雨同舟更是增进爱情的甜蜜度。

　　二是，住房产权明确，避免未来生活中，发生变故的时候，经济利益混乱。有利于产权归属，当未来发生任何事情，也不存在住房产权任何纠纷问题。

　　在添置住房时候，双方的住房公积金使用到最大化。把个人账户的公积金提出做首付，如果住房贷款数额大，采取组合贷款——公积金+按揭贷款方式进行归还住房贷款。

　　在添置家电和其他大宗物品时候，使用银行信用卡刷卡结账，充分利用银行信用卡透支消费，同时充分利用银行刷卡消费归还免息的期限，一般最长免息透支消费贷款归还时间是六个月。因为超过六个月归还信用卡贷款透支额是需要交付费用和加征利息。

　　例如：在归还六个月的时间，充分抓住这段时间巧理财。一般普通客户信用卡消费透支额度为5000元，这样小俩口就有一万元消费透支额度。也就是说，可以借用未来半年时间，提前半年实现添置物品使用。平均每月归还1667元，分到双方个人承担每月归还834元，从月工资扣除这个归还数字，不会影响正常生活质量，能够提前半年实现物质享受。这样一年可以做两次免息透支消费贷款，一年可以享受两万元资金提前购物需求。

　　概而言之，加强和树立正确的财富观、幸福观的调适、转变，是80后年轻人走出“恐婚”的一个很重要的方面；同时，随着我国金融改革的纵深发展，金融服务以及金融市场的不断完善，个人金融品种的不断增加，善于利用自身特长增加创收力度是广开财源、巧用信贷和银行卡等金融投资工具进行“借鸡下蛋”用理财方法去实现财富积累的一种比较明智和可行的理财手段；配置人寿保险作为财富的“守门员”是万全之策；善于利用自身特长增加创收力度是进取之道；80后年轻人对自有金融资产按预防、流动、安全、增值等不同需求进行合理的资产组合，是做好理财和资产积聚的关键之所在；如果做到以上几步，就可以避免走入“恐婚”的泥淖，尽快步入幸福婚姻殿堂和实现自身的财务和人生自由。

kejiduwan · 发表于 2010-8-7 13:33:02

70 80 后都不容易希望大家都能幸福

阿铁 · 发表于 2010-8-7 13:59:37

用信用卡，我感触深啊！用了大概3年，利息钱就多给了一两万！我现在不敢用了！

[银行理财业务] 老K 的理财基本知识普及贴（连载）

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